לפני שמחפשים דירה, חשוב לדעת כמה הון עצמי באמת צריך. הסכום אינו מסתכם בהפרש שבין מחיר הדירה למשכנתא, אלא כולל גם עלויות נלוות שרבים שוכחים לתכנן.
מגבלת המימון
בדירה ראשונה ניתן לרוב לקבל מימון בנקאי של עד שלושה רבעים ממחיר הנכס, כלומר נדרש הון עצמי של רבע לפחות. השיעור המדויק נקבע לפי הוראות בנק ישראל ולפי מדיניות הבנק, ומומלץ לאמת אותו במועד הרכישה.
עלויות נלוות
מס רכישה לפי המדרגות בחוק, שכר טרחת עורך דין, דמי תיווך אם רלוונטי, שמאי ופתיחת תיק משכנתא, והוצאות מעבר ושיפוץ. סך העלויות הנלוות מצטבר לרוב לכמה אחוזים נוספים ממחיר הדירה.
תכנון ההון העצמי
כדאי להפריד בין ההון הזמין כיום לבין מקורות נוספים אפשריים, כמו חיסכון, סיוע משפחתי או מימוש נכס קיים, ולהשאיר כרית ביטחון במקום לרוקן את כל החסכונות.
בדיקת היתכנות מוקדמת
מאפשרת לדעת את טווח המחירים הריאלי לפני שמתאהבים בנכס, וחוסכת זמן ואכזבות.
איך מקור מלווה
ממפים את ההון העצמי והעלויות, בודקים את טווח המימון, ובונים תכנית רכישה ברורה לפני החיפוש.