Calculatrice de crédit immobilier
Une estimation rapide fondée sur les règles de financement en Israël.
Pour une structure de taux personnalisée et la négociation avec les banques, contactez-nous.
Vos informations
Financement maximal selon la Banque d’Israël : {{ capPct }} de la valeur du bien
Apport insuffisant : ce type d’opération exige au moins {{ minEquityLabel }} ({{ minEquityPct }} de la valeur du bien) : il vous manque {{ equityGapLabel }}.
Le taux d’effort {{ ratioPct }} dépasse la limite de la Banque d’Israël : 50 % du revenu disponible au maximum.
Les charges existantes ne laissent aucun revenu disponible pour une mensualité.
Ajustez les chiffres ci-dessus, ou prenez un premier rendez-vous - ensemble, nous étudierons comment augmenter votre apport, restructurer la répartition ou trouver d’autres solutions de financement.
Faibles chances d’accord. Le taux d’effort {{ ratioPct }} dépasse le plafond pratique des banques (40 %). Une durée plus longue, un apport plus élevé ou un prêt plus faible amélioreront les chances. Parlez-nous et nous construirons un plan que la banque acceptera.
Informations sur le crédit actuel
La renégociation semble intéressante. Les coûts sont amortis en {{ refBreakEven }}, puis c’est une économie nette.
Intérêt limité. Les coûts ne sont amortis qu’après {{ refBreakEven }} - il vaut aussi la peine d’étudier un meilleur montage avec votre banque actuelle.
Le nouveau taux n’est pas inférieur à votre taux actuel : il n’y a donc pas d’économie mensuelle.
L’économie mensuelle est trop faible pour couvrir les coûts dans un délai raisonnable (amortissement des coûts : {{ refBreakEven }}).
Parfois, la renégociation est rentable grâce à un autre montage ou une autre durée, même sans taux plus bas : prenez un premier rendez-vous et nous vérifierons les chiffres.
L’estimation suppose un taux indicatif de 4,6 %. Ce n’est pas une promesse : les conditions réelles dépendent du montant du prêt, de la cote de crédit, des revenus et de l’opération. Lors d’un premier rendez-vous, nous vous montrerons l’économie réelle en chiffres.
Vous voulez votre récapitulatif ?
Nous vous enverrons le détail complet par WhatsApp et par e-mail, et vous aiderons à passer à l’étape suivante.
Recevez le récapitulatif de votre calcul
Laissez votre nom, votre téléphone et votre e-mail : nous vous enverrons le récapitulatif par e-mail, l’ouvrirons pour vous dans WhatsApp, puis reviendrons vers vous avec une proposition personnalisée.
Nous utiliserons également vos coordonnées pour vous proposer des offres et des nouveautés sur des services similaires. Vous pouvez vous y opposer dès maintenant ou dans chacun de nos messages.
Veuillez saisir un nom, un téléphone valide et un e-mail valide, et accepter de recevoir des informations.
La comparaison suppose la même durée restante à taux unique (amortissement à échéances constantes, Spitzer). L’indemnité exacte de remboursement anticipé est fixée par le relevé de solde de la banque, et une renégociation qui enfreindrait les limites de la Banque d’Israël ne sera pas acceptée. Estimation uniquement ; ni conseil ni offre. Sauf erreur ou omission.
Les barèmes de la taxe d’acquisition sont ceux de {{ taxAsOf }}. En cas de changement de logement, les barèmes de logement unique s’appliquent si le logement précédent est vendu dans le délai légal. Estimation uniquement. Sauf erreur ou omission.
| Année | Capital | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|
| {{ row.year }} | {{ row.principal }} | {{ row.interest }} | {{ row.balance }} |
Basé sur un tableau Spitzer à taux unique (échéances constantes). Dans un vrai crédit, chaque tranche s’amortit séparément.
Cette calculatrice fournit une estimation pour une seule banque. MKOR compare les grandes banques et les prêteurs non bancaires pour vous aider à obtenir un meilleur montage et de meilleures conditions. Le calcul applique un tableau d’amortissement Spitzer à taux unique et suit les directives de la Banque d’Israël.
Vous pouvez financer jusqu’à 75 % pour un premier logement (avec un apport d’au moins 25 %), jusqu’à 70 % pour un changement de logement et jusqu’à 50 % pour un bien d’investissement. La mensualité peut atteindre 50 % du revenu disponible (même si, en pratique, les banques acceptent généralement jusqu’à environ 40 %), et la durée peut aller jusqu’à 30 ans.
Veuillez noter qu’il s’agit uniquement d’une estimation ; ce n’est ni un conseil financier ni une offre formelle, et les conditions réelles sont fixées par la banque. Sauf erreur ou omission.
| Année | Capital | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|
| {{ row.year }} | {{ row.principal }} | {{ row.interest }} | {{ row.balance }} |
Questions-réponses sur le financement et la réglementation
Ce qu’il est utile de savoir avant d’aller à la banque.
Quel est l’apport minimal exigé par la Banque d’Israël ?
Selon les limites de la Banque d’Israël :
Premier logement : au moins 25 % de la valeur du bien, soit jusqu’à 75 % de financement bancaire.
Changement de logement : au moins 30 %, soit jusqu’à 70 % de financement bancaire.
Bien d’investissement : au moins 50 %, soit jusqu’à 50 % de financement bancaire.
* La banque peut exiger un apport plus élevé selon les caractéristiques de l’opération.
Je n’ai pas assez d’apport : puis-je quand même acheter un logement ?
Dans bien des cas, oui. Avec MKOR, vous pouvez construire une stratégie de levier : un prêt tous usages, ou l’utilisation d’un bien existant (le vôtre ou celui d’un proche) en garantie d’un prêt, combiné au crédit immobilier pour compléter l’apport nécessaire. Cela exige de bien planifier votre capacité de remboursement, et lors d’un premier rendez-vous nous vérifierons ensemble si c’est adapté à votre situation.
Qu’est-ce que le revenu disponible et comment est-il calculé ?
Le revenu net mensuel du foyer, moins les charges mensuelles fixes : principalement les prêts dont il reste plus de 18 mois d’échéances, la pension alimentaire et les remboursements de crédit fixes. C’est sur cette base que la banque vérifie le taux d’effort autorisé.
Quelle est la mensualité maximale qu’une banque acceptera ?
Selon la directive de la Banque d’Israël, la mensualité ne peut dépasser 50 % du revenu disponible. En pratique, les banques acceptent rarement plus de 40 %, et il est recommandé de rester autour de 30-35 % pour préserver une marge budgétaire et un taux plus bas. La Banque d’Israël a même publié un projet qui rendrait le plafond de 40 % contraignant.
Quelle est la durée maximale d’un crédit immobilier ?
Jusqu’à 30 ans jusqu’au remboursement final. Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le total des intérêts payés.
Existe-t-il des limites au montage des taux ?
Oui. Au moins un tiers du crédit doit être à taux fixe (indexé ou non), et jusqu’à deux tiers peuvent être à taux variable, comme le prime ou le makam (lié aux bons à court terme de la Banque d’Israël). Trouver le bon équilibre entre ces tranches est au cœur de notre travail.
Pourquoi le résultat de la calculatrice diffère-t-il de l’offre de ma banque ?
La calculatrice suppose un taux unique et un tableau Spitzer, alors qu’un vrai crédit combine plusieurs tranches aux taux et indexations différents. Le résultat n’est donc qu’une estimation : lors d’un premier rendez-vous, nous construirons votre montage exact. Sauf erreur ou omission.
Qu’est-ce qu’un accord de principe et pourquoi commencer par là ?
L’accord de principe est l’engagement initial de la banque à financer le prêt, selon vos revenus, vos charges et le bien. Il est délivré en quelques jours, gratuitement et sans engagement. Il vaut mieux l’obtenir avant de signer le contrat d’achat.
Quand la renégociation d’un crédit existant est-elle rentable ?
Lorsque les taux du marché sont nettement inférieurs à ceux de vos tranches actuelles, lorsque vos revenus ou vos besoins ont changé, ou lorsque l’indemnité de remboursement anticipé est inférieure à l’économie attendue. Essayez le mode renégociation de la calculatrice : un réexamen tous les 2-3 ans est recommandé.
Quelle est la différence entre taux fixe, prime et variable ?
Le fixe offre une certitude totale mais coûte plus cher ; le prime suit le taux de la Banque d’Israël et évolue avec lui ; le variable est révisé à intervalles fixés. Le bon montage combine les tranches selon votre niveau de risque, vos besoins et vos projets.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire inversé et à qui s’adresse-t-il ?
Le prêt hypothécaire inversé est un prêt destiné aux propriétaires de 60 ans et plus, qui permet d’obtenir une somme garantie par un bien dont vous êtes propriétaire, sans mensualités. Le prêt et les intérêts sont généralement remboursés à la vente du bien ou sur la succession. C’est un moyen de libérer du capital de votre logement tout en continuant à y vivre, mais il est important de peser les coûts et les conséquences à long terme.
Vous voulez un montage précis et de meilleures conditions ?
Un court premier rendez-vous, gratuit et sans engagement.
Prendre rendez-vous